针对您“借2500元只到账1300元且五天内要还是否合法”的问题，结合法律依据分析如下：《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”您借款合同约定2500元但实际到账1300元，若差额为预先扣除的利息或费用，即属于“砍头息”，违反该条款，实际借款本金应认定为1300元。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，五天内还款的利息若按2500元本金计算，年利率将远超法定上限，超出部分无效。综上，该借款行为因“砍头息”和超高利率违反法律规定，不合法。
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针对您“借2500元只到账1300元且五天内要还”的情况，以下是特殊情况及影响：1.平台无合法放贷资质：若平台未取得金融监管部门颁发的放贷许可证，属于非法放贷，借款合同可能被认定为无效。此时您只需返还实际到账的1300元本金，无需支付利息或费用，但需证明平台无资质。2.您与平台签署了明确的“砍头息”协议：若协议中明确约定扣除1200元作为“服务费”且您签字确认，虽协议因违反法律规定仍无效，但平台可能以此抗辩，增加您的维权难度，需通过诉讼确认协议无效。3.平台已将债权转让给第三方：若平台将债权转让给第三方催收公司，第三方可能以“合法债权”为由催收，但您仍可基于“砍头息”和超高利率对抗，要求按实际本金还款。
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针对您“借2500元只到账1300元且五天内要还”的情况，可能存在以下法律风险：1.经济损失风险：若您按2500元本金还款，会多支付1200元“砍头息”，且五天内的高额利息可能使您需偿还远超1300元的金额，造成不必要的经济损失。例如，若平台要求五天内还2500元，实际利息高达1200元，折算年利率超1750%，远超法定上限。2.暴力催收风险：若您拒绝超额还款，平台可能采取电话轰炸、短信威胁、曝光个人信息等暴力催收手段，影响您的正常生活和名誉。例如，平台可能向您的亲友发送催收短信，或在社交媒体上发布您的借款信息。
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针对您“借2500元只到账1300元且五天内要还是否合法”的疑问，这一行为大概率不合法，具体需结合不同情况分析。该借款行为通常不合法。1.若平台无合法放贷资质：根据相关规定，未取得放贷许可的机构或个人从事放贷业务属非法金融活动，此类借款合同可能无效。2.若实际到账金额远低于合同金额且未明确说明扣除费用：可能涉及“砍头息”，违反法律对借款本金认定的规定，实际借款本金应按到账金额1300元计算。3.若五天还款期限内隐含高额利息或费用：折算后的年利率可能远超法定上限（目前司法保护上限为一年期LPR的4倍），超出部分不受法律保护。

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